Avantages

Menez à bien votre projet grâce à l’objectif d’épargne

Par Services d'investissement FÉRIQUE
Partenaire de Genium360

08 novembre 2018

La réalisation d’un projet important demande généralement d’épargner. Si certains y arrivent aisément, d’autres ont toujours les meilleures raisons de dépenser leur argent sans presque rien mettre de côté. Il y a aussi ceux qui épargnent à l’aveuglette sans trop savoir combien ils devraient économiser pour que leur projet se concrétise. Pourtant, il existe une solution et elle est accessible à tous… Se fixer un objectif d’épargne.

Pourquoi un objectif d’épargne?

Les raisons qui vous incitent à épargner sont multiples : vous envisagez de voyager ou d’effectuer un achat important, vous pensez à financer les études de vos enfants ou encore, vous souhaitez maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Peu importe le motif, une bonne planification s’accompagne d’un objectif clair et précis, notamment un échéancier et la somme que l’on souhaite épargner. Pourquoi?

Pour garder le contrôle et obtenir des résultats;
Pour persévérer et soutenir sa motivation;
Pour être réaliste et miser sur ce qui est atteignable.

Par le fait même, on s’évite quelques désagréments, tels que d’avoir recours au crédit, voire de manquer de fonds le moment venu.

Établir son objectif d’épargne

Se fixer un objectif financier peut sembler simple à priori, pourtant… Quoi de mieux qu’un exemple pour nous rappeler la marche à suivre.

Établir l’objectif et l’échéancier

Vous envisagez de faire un voyage outre-mer l’an prochain, ce qui vous laisse douze mois pour économiser 6 000 $, soit le coût de votre escapade. C’est clair et précis.

Petit conseil : pour un projet à plus long terme, notamment la retraite, il peut être judicieux de tenir compte de l’inflation en augmentant ses prévisions d’épargne.

Définir les modalités de l’épargne

En résumé, quel montant et à quelle fréquence pourrez-vous épargner? Pour votre voyage, vous optez pour l’épargne mensuelle, ce qui correspond à 500 $ par mois pendant douze mois (12 x 500 $ = 6 000 $). Un bon moyen de vous discipliner est d’opter pour l’épargne automatique.

Par contre, en vous basant sur votre budget, est-ce réaliste? Si nécessaire, vous devrez éliminer ou diminuer certaines dépenses. Il est important de savoir lesquelles.

Déterminer votre profil d’investisseur

Vous savez que vous avez douze mois pour épargner 6 000 $ et qu’il vous faut diminuer certaines dépenses. Si vous deviez perdre ne serait-ce que 2 % de votre investissement, pourriez-vous le supporter? C’est ce qu’on appelle votre niveau de tolérance au risque.

Pour un projet à court terme tel un voyage, il est généralement plus sage d’investir dans des produits moins risqués. Advenant une baisse des marchés, il sera en effet plus difficile de récupérer la somme perdue à l’intérieur de l’échéance que vous vous êtes fixées.

Choisir son véhicule d’épargne et ses placements

Une fois votre profil d’investisseur établi, vous pouvez choisir un type de compte et des placements appropriés à vos besoins. En vue de votre voyage, vous pourriez ouvrir un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et placer votre capital dans un Portefeuille FÉRIQUE Conservateur.

En investissant vos économies plutôt que de les laisser dormir dans un compte courant, vous chercher à les faire fructifier et à atteindre votre objectif plus rapidement, voire à le dépasser.

Services d’investissement FÉRIQUE peut vous guider

Pour vous aider dans votre démarche, consultez un conseiller et représentant en épargne collective du Service-conseil de Services d’investissement FÉRIQUE.

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